巨額保單遭11家保險公司拒賠

一般人是看到才相信，而保險是相信才看到。

 ——周潤發

在很多人心目中，車險和行車記錄儀，是買車后必不可少的標配。

保險的作用，在于幫助我們抵御未知的風險；

記錄儀的作用，在于留下有助于保險理賠的證據。

今天講的這個故事，就是有關保險和證據的。

01

故事的主人公叫周華，是湖北省荊門市的一個生意人。

2016年的某天，他和他的轎車，被人在郊外的一個池塘里發現。

經檢驗，他已經死亡3天。

 

當地警方經過一番深入調查后，得出結論：

周華是夜間駕車墜入水塘，溺水窒息死亡。

也就是說，這是一場意外事故。里面沒有什么愛恨情仇，更沒有懸疑推理。

02

處理完周華的后事，家人忍著悲痛，整理他的遺物。

他們發現了捆得厚厚的一沓紙。

大家打開這沓紙一探究竟，立即被里面的內容震驚了。

這一張一張的紙，竟然全都是周華購買的保單！

 

從1999年起，他陸續從11家保險公司，為自己買了20多份保險。

這些保單加在一起，涉及的總保險金額，高達1097萬元。

當時，這已是湖北省最高理賠金額。

但是，大家心里都有一些猜測，這么多的錢，不可能是“賠完就拉倒”的事吧。

有人據此推斷，這背后，肯定有一個驚人的曲折故事。

沒錯，保險公司也是這么想的。

面對周華家人的賠付要求，11家保險公司，做出了同一個決定：拒絕賠付！

他們都懷疑，周華的死不是意外，而是自殺，這么做的目的，就是為了騙保！

保險公司列舉的疑點，主要有三個：

一、周華在死前幾個月內，剛剛投了巨額保險，有騙保嫌疑；

二、周華生前公司經營不善，欠有外債，有騙保動機；

三、周華死亡時未解開安全帶，車窗也未打開，沒有自救措施，更像是自殺。

根據保險合同中免責條款的規定，一旦確認周華是騙保自殺，他的家人將得不到一分賠償。

03

然而，對騙保的說法，周華的家人堅決否認，并列舉出多條證據反駁。

周華的女兒表示，周華生前抗風險意識比較高，保險意識也很強。

他經常給家人投保當禮物，投保的時間也不固定。

她動情地說，他們一家人雖然不富裕，但遠沒有達到需要自殺騙保的地步。

 

再說，自家的外債，早已還得差不多了，根本用不著騙保來還債。

公說公有理，婆說婆有理。一時間鬧得滿城皆知，媒體紛紛跟進。

各種輿論中，有力挺受害者家人，控訴保險公司的；

也有支持保險公司，要求徹查死因的。

在這個案件里，周華的死因，成為最關鍵的證據。

警方的分析是，從車的墜落軌跡看，周華的確沒有踩剎車的跡象。

但也沒有確切證據證明，周華是自殺溺亡。

 

同時，結合周華沒有毒駕、酒駕的記錄，警方最終認定，他的死亡為意外溺水。

最后，在保監局等部門的協商調和下，保險公司做出了讓步，答應賠付保額的80%。

周華家人也接受了這樣的結果。

事件到此為止，算是得到了相對妥善的解決。

04

至于周華生前究竟發生了什么，隨著事件處理告終，真相永遠沉在了那一汪池塘里。

為此，專業人士提示說，保險保險，保證自己合理規避風險，才是買保險的真正目的。

有個比喻很恰當：買保險，相當于娶媳婦，要了解清楚對方需要什么。

如果不看明白就匆忙結婚，娶回來一個敗家子，吃虧的肯定是自己。

 

所以，入保前，一定要仔細查看合同中的細節條目，把有關規定吃透。

而一旦發生事故，保留現場第一證據，則是賠付的關鍵。

如果沒有證據，即使你手握真理，保險公司也可以根據規定拒絕賠付。

05

周華的案子，讓我想起網上流傳的一個段子。

美國有一名律師，買了一盒珍貴的雪茄，并為雪茄投保了火險。

投完保險之后的一個月內，他就在家把這些頂級雪茄抽完了。

 

然后，他申請保險賠償，理由是：雪茄在“24起小火”中受損。

保險公司當然不愿意賠償，律師便把他們告上法庭。

法官同意保險公司的說法，認為這項申訴非?；闹?。

但是，律師出示的保單顯示，合同條款規定承保任何火險。

保單上沒有明確指出，哪類“火”不在保險范圍內。

證據確鑿，保險公司只得接受判決，并按照規定賠償。

 

然而，令人意想不到的是，支付完賠償金后，保險公司馬上報警，要求將律師逮捕。

罪名是涉嫌24起“縱火案”。

根據先前的申訴和證詞，這名律師被定罪，罪名是“蓄意燒毀已投保財產”

他判入獄服刑24個月，并罰款2.4萬美元。

周華的故事與這個段子背后，隱藏的是一個法律界的真理：

證據，才是衡量法律公正的唯一標準。

圖片、資料來源:

新浪微博，《“荊門一男子身亡，千萬保險遭拒賠”》;

曹海芳，《深度剖析“千萬保險金，荊門保險公司抱團拒賠“》;

小澤曉保，《2016年湖北荊門千萬理賠案真相還原》;

滄海一粟，《湖北荊門保險公司抱團拒賠案剖析》;

李夢，《水庫墜亡保險拒賠 一審法院認定“非意外也非交通事故”》